Hi，大家好！

這兩天大家應(yīng)該都刷到了，關(guān)于跨境匯款的一個(gè)新政策——

2026 年 1 月 1 日起，個(gè)人進(jìn)行單筆人民幣?5000 元或外幣等值1000 美元以上的境外匯款，銀行必須對(duì)匯款人進(jìn)行強(qiáng)化身份核驗(yàn)。

很多朋友看完后就跑來后臺(tái)留言：

• “這個(gè)政策和我們每個(gè)人每年的的5萬(wàn)美元額度有沖突嗎？”
• “怎么突然出一個(gè)政策，對(duì)我們出海跨境有什么影響嗎？”

其實(shí)啊，這條新規(guī)沒大家想的那么可怕，下面我就從政策的意思和內(nèi)容、會(huì)影響到我們哪些方面、這種環(huán)境下我們跨境人又該怎么做呢？四個(gè)方面來和大家徹底弄明白這一新規(guī)！

文章有點(diǎn)長(zhǎng)，但保證都是干貨！感興趣的朋友請(qǐng)耐心和我一起看下去吧~

新規(guī)的主要內(nèi)容分析

政策比較長(zhǎng)，一共有52條，但和出海跨境相關(guān)的主要就是第34條，所以我們下面也已解讀第34條為主，這里我把圖片放出來，大家可以先瀏覽一下原文，了解規(guī)定的基本內(nèi)容：

根據(jù)圖片咱們可以看的很清楚，這次的要求翻譯成大白話就是——只要我們一次性匯款超過5000人民幣或者是等值1000美元以上的，銀行就需要核實(shí)我們，也就是匯款人的身份信息。

再翻譯的簡(jiǎn)單點(diǎn)就是：以后5000元以上的跨境匯款就要實(shí)名制啦！

新規(guī)和5萬(wàn)美元額度的關(guān)系

有些朋友看到這很自然的就會(huì)想到我們每年的5萬(wàn)美元額度，但其實(shí)，它們兩個(gè)之間毫無(wú)關(guān)系！根本不是一個(gè)概念！

• 我們的5萬(wàn)美元額度是國(guó)家外匯集團(tuán)管理《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》里的規(guī)定，主要作用是方便我們個(gè)人出國(guó)留學(xué)、旅游、消費(fèi)而設(shè)置的一個(gè)“便利化額度”。重點(diǎn)放的是“便利”兩個(gè)字。

  簡(jiǎn)單舉個(gè)例子，假如我們?cè)诿绹?guó)讀大學(xué)，一年學(xué)費(fèi)+ 生活費(fèi)大概4~5萬(wàn)美元（5萬(wàn)美元額度內(nèi)），那父母或者我們自己交學(xué)費(fèi)的時(shí)候，直接在網(wǎng)上銀行匯款就可以，不用準(zhǔn)備其他額外的證明資料，是不是很方便。

• 而新規(guī)呢，重點(diǎn)放在的是“合規(guī)”兩個(gè)字上面，作用是讓我們以后轉(zhuǎn)賬更透明，防止出現(xiàn)洗錢等不合規(guī)的情況出現(xiàn)。只要一次性轉(zhuǎn)賬超過了5000元，那銀行和監(jiān)管立刻就能定位到我們——這個(gè)人為啥轉(zhuǎn)這么多錢？轉(zhuǎn)這些錢干嘛的？轉(zhuǎn)給誰(shuí)？有證明材料嗎？

所以新規(guī)和我們的5萬(wàn)美元額度是沒有關(guān)系的啦，大家可以放心使用咱們額度，只是可能會(huì)比之前的要求稍微嚴(yán)格一些，需要額外準(zhǔn)備證明材料。

新規(guī)對(duì)我們出海人有什么影響？

大框架上來說沒什么影響，正常匯款還能匯，只是審核更嚴(yán)格，更規(guī)范了而已。但如果細(xì)分下來：

• 跨境賣貨，需要付款給供應(yīng)商的時(shí)候，超過5000元的概率很大，那每次都需要解釋用途、提交合同嗎？
• 做獨(dú)立站，付廣告費(fèi)、服務(wù)器費(fèi)、Stripe或者PayPal結(jié)算的時(shí)候，每個(gè)月小額支付很多，頻繁審查也很麻煩。
• 在海外有長(zhǎng)期需求（房租、學(xué)費(fèi)、水電）的時(shí)候……

類似的場(chǎng)景很多，所以現(xiàn)在我們最大的問題不是“不能匯”，而是很麻煩。

那有什么方法可以解決呢？

這時(shí)候，我們第一個(gè)想到的，也最穩(wěn)定的方法就是——有一個(gè)海外賬戶。

• 給供應(yīng)商付款：直接美國(guó)本地轉(zhuǎn)賬（ACH、Zelle），又方便又靈活；
• 獨(dú)立站廣告費(fèi)?/ Stripe / PayPal 結(jié)算：廣告平臺(tái)、收單機(jī)構(gòu)大部分是美國(guó)公司，本地扣款、本地收款更順滑，不需要再國(guó)內(nèi)跨境支付；
• 孩子學(xué)費(fèi)、房租、水電：部分銀行賬戶可以自動(dòng)扣費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，日常使用很方便，也不用每筆錢都變成“跨境匯款”。

那有什么推薦的海外賬戶嗎？

——有，今天咱們就來說說美國(guó)國(guó)泰銀行。

國(guó)泰銀行簡(jiǎn)介

前面的文章里我們介紹了華美銀行開戶教程，感興趣的朋友可以直接跳轉(zhuǎn)哦?：

美國(guó)本土支票賬戶，遠(yuǎn)程開戶，無(wú)縫對(duì)接美國(guó)券商，個(gè)人開戶超實(shí)用，華美銀行最全開戶教程！
我們之前說華美是華人友好銀行，其實(shí)國(guó)泰也是。

作為美國(guó)加州第一家華裔銀行，國(guó)泰早在1985年就在香港設(shè)立了它的首個(gè)海外代表處，近幾年也在不斷地收購(gòu)香港、美國(guó)加州等地的銀行，擴(kuò)展網(wǎng)點(diǎn)。截止到目前，已經(jīng)在美國(guó)加州、華盛頓州、紐約州、芝加哥、香港、北京、上海等60多地設(shè)置了分行和代表處，實(shí)力很穩(wěn)當(dāng)。

下面我們簡(jiǎn)單、清晰的總結(jié)一下優(yōu)勢(shì)：

• 開戶門檻低：不用飛美國(guó)，不用SSN，ITIN就能開；
• 資金自由：沒有外匯管制，資金進(jìn)出靈活；
• 安全有保障：國(guó)泰也參與FDIC保險(xiǎn)，單筆最高能保障到25萬(wàn)美金；
• 隱私性好：美國(guó)不是CRS國(guó)家，隱私保護(hù)更到位；
• 支付便捷高效：支持Zelle、ACH，額度可高達(dá)2500美金一天；
• 華人友好：銀行柜臺(tái)、客服電話、不分網(wǎng)銀和app都有中文界面和客服；

不管是美國(guó)華人圈里的口碑，還是用戶遇到常見問題時(shí)候的成熟解決方案，國(guó)泰銀行在出海跨境上都能讓咱們更安心、更順暢。

推薦的賬戶類型

國(guó)泰銀行賬戶類型主要有5種——日常支票賬戶、個(gè)人支票賬戶、國(guó)泰超值支票賬戶、學(xué)生優(yōu)惠支票賬戶和青少年理財(cái)賬戶，其中船長(zhǎng)最推薦的就是“超值支票賬戶”。

賬戶優(yōu)勢(shì)：

• 屬于“支票+有息”賬戶，我們的賬戶余額高，就能獲得浮動(dòng)利率，不僅能日常使用，還可以讓閑置資金略微增值，比傳統(tǒng)Checking更劃算。
• 無(wú)限制支票開立+ ATM取款自由，對(duì)經(jīng)常有美元流動(dòng)、需要支付給供應(yīng)商或者合作伙伴的朋友來說很友好。
• 支持Zelle、ACH轉(zhuǎn)賬 + 能夠在線匯款、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、還款等功能，對(duì)經(jīng)常通過Paypal、Strip等海外平臺(tái)收付款的朋友來說應(yīng)該很具有吸引力和性價(jià)比。

這里我做了個(gè)表格，幫助大家對(duì)比一下不同類型賬戶的區(qū)別，更直觀的了解到“為什么推薦超值支票賬戶”：

開戶資料

• 護(hù)照?+ 國(guó)內(nèi)身份證掃描件；
• KYC 個(gè)人信息表（可由代理提供）；
• 近?2~3 個(gè)月個(gè)人銀行流水；

開戶流程

• 點(diǎn)擊右下角和顧問取得聯(lián)系；
• 溝通并下單；
• 按照顧問的要求提交開戶材料，顧問會(huì)進(jìn)行預(yù)審；
• 預(yù)審?fù)ㄟ^后，顧問安排視頻會(huì)議（中英文都可以）；
• 視頻通過后，將簽字文件寄到銀行審核；
• 審核通過后，銀行給我們發(fā)送開戶的通知郵件；
• 按照郵件存入指定金額（通常2500~3000美元）；
• 2~3周后我們就會(huì)收到網(wǎng)銀、卡片和登錄信息啦。

開戶周期：3~5周。（資料越完整下戶越快哦）

賬戶相關(guān)費(fèi)用

• 激活款：通常需要存入2500~3000美元
• 月管理費(fèi)：10美元（賬戶日均余額≥1000美元可免）
• 轉(zhuǎn)賬限額：每日10萬(wàn)美元 / 每月20萬(wàn)美元
• 美國(guó)境內(nèi)電匯：20美元（網(wǎng)銀）/35美元（柜臺(tái)）
• 國(guó)際匯出：中國(guó)16美元，其他國(guó)家網(wǎng)銀20美元，柜臺(tái)45美元