Hi，大家好！

不知道這兩天大家有沒有注意到一個消息——國內(nèi)六大銀行（工商、農(nóng)業(yè)、建設(shè)、交通、郵儲、中國），已經(jīng)全部停售5年期大額存單。

目前最高的只有3年期了，并且利率還有往下降的趨勢。

那這對我們普通儲戶有什么影響呢？背后又意味著什么？

趁著這波熱點，我就來和大家聊聊——

• 5 年期大額存單停售意味著什么？
• 國內(nèi)外利率現(xiàn)在的區(qū)別？
• 我們又有什么其他選擇？

文章有點長，建議大家收藏起來慢慢看哦~

六大行停售5年期存單意味著什么

這里我先放一組數(shù)據(jù)，大家對比一下可以更直觀：

從表格中我們可以很明顯的看出：

• 國內(nèi)的銀行利率在不斷下降，穩(wěn)息產(chǎn)品業(yè)在減少；
• 香港“短期利率很香”——3個月、6個月經(jīng)常比國內(nèi)高；
• 美元利率依舊處于高位，香港賬戶直接能用美元存款吃息。

那為什么六大行要統(tǒng)一停售5年期呢？原因其實很簡單：

• 貸款利率下行，銀行息差被壓縮：銀行賺的少，自然不愿意再給儲戶鎖5年高息。
• 貸款競爭激烈，負(fù)載成本高：長期的高息存款，對銀行來說是個大負(fù)擔(dān)。
• 凈息差在持續(xù)走低，成本壓力大：最簡單的辦法就是——縮短存期、降低利率、減少長期鎖息負(fù)擔(dān)。

一句話，未來想再找利率高、比較穩(wěn)、能鎖好幾年，又不折騰的存款產(chǎn)品各，難度會越來越高。

這也是為什么，最近越來越多人開始關(guān)注海外分散資產(chǎn)的原因，特別是——香港銀行賬戶（港卡）。

為什么推薦選擇港卡

• 短期利率收割機(jī)：短期（1個月、3個月、6個月）利率普遍較高，長期利率反而低。適合做“短期現(xiàn)金管理工具”。
• 幣種選擇更多：不管是美元、港幣、人民幣，還是新幣，英鎊，一個香港賬戶全都能搞定。
• 全球化投資渠道更安全：美股、港股、基金、美元存款、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品直接配置。

這時候可能會有朋友想問：那有沒有推薦的銀行呢？當(dāng)然有，那就是我們的——中銀香港！

中銀香港優(yōu)勢

作為“入門級”香港賬戶，這里我說幾個關(guān)鍵又實在的優(yōu)勢：

• 資料要求簡單：身份證+ 通行證 + 地址證明 + 出入境記錄就能開，成功率高，流程又穩(wěn)。
• 網(wǎng)點多，線下開戶很方便：不用特意跑到尖沙咀或者中環(huán)，九龍、新街隨便找個分行都可以辦。（但是最近開的人比較多，號比較難搶，船長建議大家提前7天預(yù)約）。
• 資質(zhì)穩(wěn)，安全性強(qiáng)：作為香港第二大發(fā)行銀行，監(jiān)管嚴(yán)格、系統(tǒng)穩(wěn)定、資金安全可靠。
• 日常使用流暢：支持綁定微信支付、FPS轉(zhuǎn)賬、和內(nèi)地中國銀行同名賬戶跨境轉(zhuǎn)錢免手續(xù)費(fèi)。

開戶資料

• 身份證；
• 港澳通行證；
• “移民局12367”里的出入境記錄；
• 入關(guān)小白條；
• KYC表格。

開戶方式

中銀香港的開戶方式主要有兩種——線上開戶 和 線下開戶。

方式一、線上開戶

適合人在香港，不想排隊，想快速開好的朋友。

• 開戶要求：

• 人在香港；
• 手機(jī)連上香港wifi（公共場所都可以）。

開戶流程：

首先，我們在手機(jī)上下載好BOCHK App。

打開軟件，依次選擇—“開立賬戶”—“內(nèi)地居民身份證”—“我身處香港”—“授權(quán)定位權(quán)限”。

然后，選擇“即時開立”—“我不在分行”—“選擇綜合理財服務(wù)類型”。

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這里，建議大家選擇“自在理財”（不用管它的存款要求，但建議稍微放一點錢進(jìn)去，防止凍結(jié)）。

接下來，上傳咱們的“出入境PDF”（支付寶直接搜出入境記錄）—身份證照片—進(jìn)行人臉識別—上傳港澳通行證照片

下面，按照要求填寫我們的：

1. 開戶用途：建議儲蓄/定期存款、投資。
2. 開戶原因：一般選擇投資-保險/基金。
3. 職業(yè)：按事實填寫就可以。
4. 現(xiàn)居地址：填寫實際居住地址，要能收到快件，用于實體卡寄送，地址后面可以留手機(jī)號。
5. 每月收支情況：每月交易次數(shù)，建議選擇中間兩檔，選太低了有可能不容易通過。
6. 收付形式：可以選擇現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬和股票投資。
7. 收付渠道：可以選擇網(wǎng)上/手機(jī)銀行。
8. 結(jié)單設(shè)定：中文，勾選電子綜合月結(jié)單（否則會每月寄送紙質(zhì)月結(jié)單）。
9. 登記發(fā)薪賬戶：不在香港工作的，不用勾選！

最后，提交我們的開戶申請，如果出現(xiàn)“處理中”就代表我們的申請正在審核啦~

后面我們多多關(guān)注申請結(jié)果，一旦出現(xiàn)開戶失敗的界面，就需要進(jìn)行第二種方式——線下辦理。

方式二、線下辦理

1. 提前預(yù)約

我們可以登錄到中銀香港官網(wǎng)預(yù)約，也可以直接在微信公眾號上預(yù)約。

• 官網(wǎng)鏈接：

  https://www.bochk.com/sc/contact/online/hkpaccountopen.html

• 公眾號：搜索“中銀香港微服務(wù)”——關(guān)注——點擊“銀行服務(wù)”——“我要預(yù)約”——“預(yù)約開戶”，填寫個人信息——選擇分行（盡量避開沙尖咀、中環(huán)等熱門網(wǎng)點）。

2. 前往分行

預(yù)約成功后，按照預(yù)約的時間前往銀行開戶（建議早點到，超過15分鐘就要重新取號啦！）。

3. 填寫資料

到現(xiàn)場后，按照經(jīng)理的指導(dǎo)下載app，填寫資料。

4. 面試審核

資料填寫完成后，告知客戶經(jīng)理，等待叫號進(jìn)行“面試”（開戶目的、職業(yè)、資金來源等）。

線下辦理的現(xiàn)場就能拿到實體卡！

5. 激活賬戶

我們拿著卡去旁邊的提款機(jī)進(jìn)行激活（查詢一下余額），部分網(wǎng)點可能會有存1000港幣才能激活的要求，所以大家最好提前準(zhǔn)備一些現(xiàn)金喔~

開戶注意事項

• 必須香港IP，否則直接不讓過。
• 證件拍攝時環(huán)境不要太亮，太亮?xí)垂猓菀讓?dǎo)致識別失敗。
• 不要“快進(jìn)快出資金”，剛開戶前4天先別急著轉(zhuǎn)賬。
• 操作中斷會導(dǎo)致重來一遍，不要輕易返回主頁。