Hi,大家好!
不知道這兩天大家有沒有注意到一個消息——國內(nèi)六大銀行(工商、農(nóng)業(yè)、建設(shè)、交通、郵儲、中國),已經(jīng)全部停售5年期大額存單。

目前最高的只有3年期了,并且利率還有往下降的趨勢。
那這對我們普通儲戶有什么影響呢?背后又意味著什么?
趁著這波熱點,我就來和大家聊聊——
- 5 年期大額存單停售意味著什么?
- 國內(nèi)外利率現(xiàn)在的區(qū)別?
- 我們又有什么其他選擇?
文章有點長,建議大家收藏起來慢慢看哦~
六大行停售5年期存單意味著什么
這里我先放一組數(shù)據(jù),大家對比一下可以更直觀:

從表格中我們可以很明顯的看出:
- 國內(nèi)的銀行利率在不斷下降,穩(wěn)息產(chǎn)品業(yè)在減少;
- 香港“短期利率很香”——3個月、6個月經(jīng)常比國內(nèi)高;
- 美元利率依舊處于高位,香港賬戶直接能用美元存款吃息。
那為什么六大行要統(tǒng)一停售5年期呢?原因其實很簡單:
- 貸款利率下行,銀行息差被壓縮:銀行賺的少,自然不愿意再給儲戶鎖5年高息。
- 貸款競爭激烈,負(fù)載成本高:長期的高息存款,對銀行來說是個大負(fù)擔(dān)。
- 凈息差在持續(xù)走低,成本壓力大:最簡單的辦法就是——縮短存期、降低利率、減少長期鎖息負(fù)擔(dān)。
一句話,未來想再找利率高、比較穩(wěn)、能鎖好幾年,又不折騰的存款產(chǎn)品各,難度會越來越高。
這也是為什么,最近越來越多人開始關(guān)注海外分散資產(chǎn)的原因,特別是——香港銀行賬戶(港卡)。
為什么推薦選擇港卡
- 短期利率收割機(jī):短期(1個月、3個月、6個月)利率普遍較高,長期利率反而低。適合做“短期現(xiàn)金管理工具”。
- 幣種選擇更多:不管是美元、港幣、人民幣,還是新幣,英鎊,一個香港賬戶全都能搞定。
- 全球化投資渠道更安全:美股、港股、基金、美元存款、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品直接配置。
這時候可能會有朋友想問:那有沒有推薦的銀行呢?當(dāng)然有,那就是我們的——中銀香港!
中銀香港優(yōu)勢
作為“入門級”香港賬戶,這里我說幾個關(guān)鍵又實在的優(yōu)勢:
- 資料要求簡單:身份證+ 通行證 + 地址證明 + 出入境記錄就能開,成功率高,流程又穩(wěn)。
- 網(wǎng)點多,線下開戶很方便:不用特意跑到尖沙咀或者中環(huán),九龍、新街隨便找個分行都可以辦。(但是最近開的人比較多,號比較難搶,船長建議大家提前7天預(yù)約)。
- 資質(zhì)穩(wěn),安全性強(qiáng):作為香港第二大發(fā)行銀行,監(jiān)管嚴(yán)格、系統(tǒng)穩(wěn)定、資金安全可靠。
- 日常使用流暢:支持綁定微信支付、FPS轉(zhuǎn)賬、和內(nèi)地中國銀行同名賬戶跨境轉(zhuǎn)錢免手續(xù)費(fèi)。
開戶資料
- 身份證;
- 港澳通行證;
- “移民局12367”里的出入境記錄;
- 入關(guān)小白條;
- KYC表格。
開戶方式
中銀香港的開戶方式主要有兩種——線上開戶 和 線下開戶。
方式一、線上開戶
適合人在香港,不想排隊,想快速開好的朋友。
- 開戶要求:
- 人在香港;
- 手機(jī)連上香港wifi(公共場所都可以)。
開戶流程:
首先,我們在手機(jī)上下載好BOCHK App。

打開軟件,依次選擇—“開立賬戶”—“內(nèi)地居民身份證”—“我身處香港”—“授權(quán)定位權(quán)限”。


然后,選擇“即時開立”—“我不在分行”—“選擇綜合理財服務(wù)類型”。


?
這里,建議大家選擇“自在理財”(不用管它的存款要求,但建議稍微放一點錢進(jìn)去,防止凍結(jié))。

接下來,上傳咱們的“出入境PDF”(支付寶直接搜出入境記錄)—身份證照片—進(jìn)行人臉識別—上傳港澳通行證照片


下面,按照要求填寫我們的:
- 開戶用途:建議儲蓄/定期存款、投資。
- 開戶原因:一般選擇投資-保險/基金。
- 職業(yè):按事實填寫就可以。
- 現(xiàn)居地址:填寫實際居住地址,要能收到快件,用于實體卡寄送,地址后面可以留手機(jī)號。
- 每月收支情況:每月交易次數(shù),建議選擇中間兩檔,選太低了有可能不容易通過。
- 收付形式:可以選擇現(xiàn)金,轉(zhuǎn)賬和股票投資。
- 收付渠道:可以選擇網(wǎng)上/手機(jī)銀行。
- 結(jié)單設(shè)定:中文,勾選電子綜合月結(jié)單(否則會每月寄送紙質(zhì)月結(jié)單)。
- 登記發(fā)薪賬戶:不在香港工作的,不用勾選!
最后,提交我們的開戶申請,如果出現(xiàn)“處理中”就代表我們的申請正在審核啦~

后面我們多多關(guān)注申請結(jié)果,一旦出現(xiàn)開戶失敗的界面,就需要進(jìn)行第二種方式——線下辦理。
方式二、線下辦理
1. 提前預(yù)約
我們可以登錄到中銀香港官網(wǎng)預(yù)約,也可以直接在微信公眾號上預(yù)約。
- 官網(wǎng)鏈接:
https://www.bochk.com/sc/contact/online/hkpaccountopen.html
- 公眾號:搜索“中銀香港微服務(wù)”——關(guān)注——點擊“銀行服務(wù)”——“我要預(yù)約”——“預(yù)約開戶”,填寫個人信息——選擇分行(盡量避開沙尖咀、中環(huán)等熱門網(wǎng)點)。

2. 前往分行
預(yù)約成功后,按照預(yù)約的時間前往銀行開戶(建議早點到,超過15分鐘就要重新取號啦!)。
3. 填寫資料
到現(xiàn)場后,按照經(jīng)理的指導(dǎo)下載app,填寫資料。
4. 面試審核
資料填寫完成后,告知客戶經(jīng)理,等待叫號進(jìn)行“面試”(開戶目的、職業(yè)、資金來源等)。
線下辦理的現(xiàn)場就能拿到實體卡!
5. 激活賬戶
我們拿著卡去旁邊的提款機(jī)進(jìn)行激活(查詢一下余額),部分網(wǎng)點可能會有存1000港幣才能激活的要求,所以大家最好提前準(zhǔn)備一些現(xiàn)金喔~
開戶注意事項
必須香港IP,否則直接不讓過。 證件拍攝時環(huán)境不要太亮,太亮?xí)垂猓菀讓?dǎo)致識別失敗。 不要“快進(jìn)快出資金”,剛開戶前4天先別急著轉(zhuǎn)賬。 操作中斷會導(dǎo)致重來一遍,不要輕易返回主頁。
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