Hi，大家好！
在前面的文章中，我們說了很多香港銀行開戶的內容，比如：十一去香港？順便開個港卡！匯豐/中銀/恒生開戶全流程（附國慶營業時間）
但后臺很多朋友留言說：
- “開戶我會了，現在我想把錢轉回國內怎么轉呢？”
- “有什么方式能讓轉賬手續費便宜點嗎？”
那今天，我就來帶大家，用一篇文章徹底搞清楚——
- 香港銀行分為哪幾類；
- 轉賬前必須知道的基本信息；
- 常見的四種轉賬方式以及那種最省錢；
- 轉賬時的具體操作流程。
文章有點長，建議大家收藏起來慢慢看哦~
香港銀行分為哪幾類？
提到香港銀行，很多朋友首先關心的就是“開戶難度怎么樣”，但其實，開戶的難度是和銀行類型掛鉤的，那下面，我用一個表格簡單整理了一下，大家可以參考一下：
轉賬前必須知道的常見信息
和開戶相比，轉賬環節復雜很多，經常會有朋友因為信息不全或者操作不對，來導致轉賬失敗。不著急，下面我們來一點點理清楚。
首先，咱們先來了解一下轉賬時必須要知道的基本信息：
- SWIFT Code：又叫“銀行國際代碼”，是我們跨境匯款的時候用來識別收款銀行的唯一編碼。它的作用就是讓銀行系統識別出我們的錢應該打到哪家銀行，所以當我們填錯的時候，就會出現錢被退回、延遲、或者轉到人工審核的情況。
- Bank Code / Branch Code：前者是銀行的代碼（香港有固定的三位數），后者則是分行的代碼（用來識別具體是哪個分行）。但不同的銀行要求不一樣，有的銀行要求轉賬時必須填（中銀香港），有的則是自動識別（虛擬銀行）。
這里我總結了一下常見熱門銀行的代碼，方便大家了解：
- FPS ID：它是香港“快速支付系統”的收款識別碼，相當于一個專用的轉賬識別號碼。可以提高我們的轉賬速度（本地賬戶之間可以秒轉）。但FPS只能用于香港本地，是不支持跨境匯款的哦。
- Intermediary Bank：中間行，相當于匯款過程中的中介，經常出現在：收款銀行沒有SWIFT網絡；兩國銀行間沒有直接的清算關系；特殊幣種等場景下出現。
常見的四種轉賬方式 & 哪種方式最省錢
- 香港本地轉賬：FPS
常見使用場景
- 香港本地賬戶之間收付款；
- 付房租、工資或者其他小額交易；
- 虛擬銀行之間互轉；
優點
- 速度很快，幾乎秒到；
- 完全免費（所有香港銀行都支持）；
- 可以用手機號或者郵箱轉賬，非常方便；
- 24小時全天能用；
注意：只能香港本地使用，不能用來跨境轉賬，也不能轉到大陸、美股券商等。
是否省錢：0成本，如果是只做本地收付款的朋友，那用 FPS 就夠了。
- 跨境轉賬：SWIFT國際匯款
使用場景：只要涉及到國家與國家之間的資金流動，不管是香港→大陸、美國券商、英國、新加坡還是任何海外公司賬戶，都可以走SWIFT。
優點
- 幾乎能轉到任何國家；
- 可以轉大額，幾乎沒有限制；
- 傳統銀行使用最穩定；
缺點
- 手續費比較高（通常80~200港幣 + 中間行費用）；
- 到賬速度1~3個工作日；
- 碰到中間行可能會被扣錢；
- 填寫的信息比較多，容易出錯；
是否省錢：普通（看銀行）。
- 電匯/ACH（尤其是轉到美國）
是美股券商、美國銀行體系中最常見的兩種方式：
- Wise（電匯）：相當于上面說的SWIFT，區別是只能在美國本地使用（香港銀行支持）
- ACH（自動清結算）：是美國本地銀行一種低成本的轉賬方式（只適用于券商“拉錢”）
使用場景
- 香港→ 美股券商（盈透 IBKR、嘉信 Charles Schwab）；
- 香港→ 美國銀行賬戶（wise）；
- 美股券商從美國→ 香港賬戶“提現”（ACH 不支持主動入香港）；
優點
- Wise比較穩定；
- 部分券商通過ACH“拉資金”費用會更低，甚至免費；
- 轉入投資賬戶速度很快，通常1天內就能完成；
缺點
- ACH不能從香港銀行主動發起；
- Wise會收手續費（具體要看銀行）。
是否省錢
- ACH：幾乎免費（如果能用的話）；
- Wise：比SWIFT稍貴，但速度很快。
- 匯豐獨有：Global Transfer（全球轉賬）
這是匯豐內網的跨國轉賬通道，相當于匯豐內部的“綠色通道”，不走SEIFT，所以又快又穩定。
使用場景
- 香港匯豐? 中國內地匯豐；
- 香港匯豐? 英國、新加坡、美國等國家的匯豐賬戶；
- 個人多國資產規劃、跨境家庭用款；
優點
- 0手續費，完全免費！
- 轉賬速度很快，幾分鐘就能到；
- 不經過中間行，不會被亂扣費用；
- 支持轉賬的額額度很大，穩定性也強。
缺點：只能匯豐內部使用，但如果又多個國家的匯豐賬戶，那這就是最香的跨境方式，沒有之一！
是否省錢：非常省錢，跨境0手續費。
轉賬的具體操作流程
香港→大陸
- 準備收款信息（姓名、銀行、分行號、SWIFT Code）；
- 選擇跨境匯款→ 填金額 → 幣種；
- 填寫備注/用途（合同、學費、投資等）；
- 確認并提交→ 銀行審核；
- 到賬（一般1–3天）。
香港→美股券商/海外賬戶
- 填資金賬戶號；
- 填?SWIFT Code / 中間行信息；
- 填備注/用途（如“Investment Account”）；
- 確認提交→ 銀行審核；
- 到賬（1–3天）；
小Tips：
- 轉賬金額比較大的情況下最好提前和銀行溝通，避免處罰AML審查；
- 交易記錄保存好，方便后面查詢。
下面我給大家總結了一下香港熱門銀行的轉賬額度和手續費的對比表，大家可以保存下來慢慢看哦~
好了，今天的分享就到這里啦！如果你需要銀行開戶，或者其他海外業務幫助，都可以直接點擊右下角，獲得幫助！感謝您的閱讀，如果您覺得不錯，不妨點個贊，鼓勵我一下吧~
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