前言
由于近期洗米、加密貨幣炒作、非法換匯、大量注冊(cè)、虛假消息等行為加劇了國(guó)際金融環(huán)境的惡化，WISE由于其低門檻、多功能、難替代，被很多傻寶濫用，最后慘遭封號(hào)，本文以我個(gè)人理解，講解如何避免風(fēng)控、養(yǎng)號(hào)，學(xué)習(xí)使用限制
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前置教程
WISE全解（三）：配合Stripe等對(duì)公、商業(yè)平臺(tái)的合規(guī)性調(diào)查報(bào)告
在早先的研究報(bào)告中，已經(jīng)研究了常見的要點(diǎn)，但是由于是研究報(bào)告，再加上使用一段時(shí)間的總結(jié)和數(shù)據(jù)分析，需要進(jìn)一步整理并發(fā)布
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金額相關(guān)
金額十分重要，大額必然是容易死翹翹，在歐美國(guó)家，一個(gè)普通人的年收入一般就5-20萬美元，大概一個(gè)月幾千上萬這個(gè)水平
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也就是說，正常的歐美人，一個(gè)月的總流水也就幾萬出頭美元的流動(dòng)量，而某些用戶，一個(gè)月的流動(dòng)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超于這個(gè)值，同時(shí)，沒有在WISE余額中體現(xiàn)你龐大的資金流能力，無法看出你是不是有錢人，所以很顯然，只能把你當(dāng)洗錢看待
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如果要解決這個(gè)問題，很顯然，很多人并非常規(guī)的資金流，涉及大量的轉(zhuǎn)移資金、甚至多對(duì)象的收付款，此時(shí)，我認(rèn)為，使用商業(yè)版而不是個(gè)人版更佳
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再加上WISE的服務(wù)條款中已經(jīng)說明不能用個(gè)人賬戶收商業(yè)付款（典型的就是Stripe、亞馬遜），你大流量的資金本質(zhì)上是商業(yè)的、以盈利為目的的
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另外，控制好資金冗余也很重要，不要直接抽干資金，也不要快進(jìn)快出（如果要進(jìn)行大額匯款，優(yōu)先用即時(shí)發(fā)送而不是先收款再發(fā)送）
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商業(yè)版整體注冊(cè)也很簡(jiǎn)單，可以用大陸身份證+同名、不會(huì)很奇怪的個(gè)體戶名字，不需要注冊(cè)個(gè)體戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，就能開通個(gè)人身份的商業(yè)版賬戶
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當(dāng)然，你可以使用英國(guó)公司，去注冊(cè)UK的WISE商業(yè)版，這步也只需要身份證，甚至可以直接把WISE的VISA借記卡郵寄到大陸（平郵或者DHL）使用商業(yè)版進(jìn)行大流量多角度的商業(yè)收付款，那還算正常、可理解的
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來源相關(guān)
本質(zhì)上，用戶是基本看不到從銀行發(fā)送來的資金（尤其是ACH、DD）的來源者，銀行能不能看到我倒是不清楚，不過銀行名打錢應(yīng)該是還OK的
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但是，那些公司開的公戶（包括WISE）打款會(huì)顯示公司名（WISE退款也屬于打款），而那些加密貨幣交易所，也基本跑不掉，而WISE的文檔顯示，要求是英國(guó)和歐盟監(jiān)管，典型的野雞幣安、FTX等非法平臺(tái)顯然是違規(guī)的，先不說能不能進(jìn)，進(jìn)來更是高風(fēng)險(xiǎn)易封號(hào)
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有很多案例表明，用WISE個(gè)人版轉(zhuǎn)個(gè)人版易導(dǎo)致封號(hào)
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商業(yè)平臺(tái)的資金建議用商業(yè)版接（比如谷歌蘋果條紋亞馬遜貝寶），個(gè)人版只能說死的快，何必？
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然后避免野雞金融平臺(tái)的入金，比如Advcash、Epay等
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信息相關(guān)
根據(jù)數(shù)據(jù)點(diǎn)統(tǒng)計(jì)表明，身份證和護(hù)照可以獨(dú)立開，一個(gè)被封換證件可繼續(xù)，但是還是盡量別被封
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然后個(gè)人版、商業(yè)版?zhèn)€體戶，直接搞境外地址，不是很推薦，經(jīng)常要地址證明而且風(fēng)控程度不一樣，當(dāng)然公司戶就無所謂了
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至于登錄IP，什么IP都還好，別頻繁變動(dòng)即可
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至于手機(jī)號(hào)，有人說大陸手機(jī)號(hào)經(jīng)常開始收不到驗(yàn)證碼了，建議換走
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用途相關(guān)
原則上，能不用就不用，現(xiàn)在能當(dāng)替代品的不多
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替代品的話，Revolut算半個(gè)，但是門檻高得多，功能也差不少
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WISE Business 用于Stripe的歐美英沒啥問題，其他區(qū)能不能就不好說了
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WISE 自己說不能向PP和Stripe付款
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避免使用WISE和券商等金融平臺(tái)直接往來
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平常多使用小額（商業(yè)版），給WISE交保護(hù)費(fèi)
WISE 全解教程（一）：個(gè)人版&商業(yè)版 注冊(cè)流程與使用參考解析
WISE 全解教程（二）：個(gè)人版疊加注冊(cè)商業(yè)版-無需KYC
WISE全解（三）：配合Stripe等對(duì)公、商業(yè)平臺(tái)的合規(guī)性調(diào)查報(bào)告
WISE 全解教程（四）：個(gè)人版&商業(yè)版 入金激活要點(diǎn)破解
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