出海現金貸行業的一些觀察

出海現金貸已經是是在游戲，電商，工具，小說，社交等領域出海之后一個非常重要的出海方向，估計占廣告投放的比重也都不低，尤其面向的還是各個行業看不上的地區。

涉及到飯碗，所以只能撿點感覺不痛不癢的寫了，更多想深入聊的，進我們現金貸甲方群里面可以聊的深入一點，公眾號回復“微信群”獲取加群方式。

1，有哪些市場在做

最重要的應該是印尼，墨西哥，這兩個地區的消耗應該是出海現金貸最主要的戰場，之前其實有印度可以做很大，被政府干預后這個市場就已經不在是頭部廠商的戰場，畢竟搞不好賺的錢都被政府或者支付薅羊毛。

其他的一些主要市場主要是東南亞地區的泰國，越南，菲律賓，接下來是巴基斯坦，非洲地區有尼日利亞和肯尼亞是主要市場，也有在非洲時間很長的團隊陸續做了加納，烏干達等市場，最近不少人有去做埃及之類。南美地區還有不少人在做哥倫比亞，秘魯等，估計應該還有不少區域可能做的人不多，討論的少，所以也沒有被注意到。想知道還有哪些地區的話也不難，對照各個國家的榜單去看財務榜單，看看都是什么產品在前面，小貸產品特征非常明顯，很容易就能辨認出來，細心點從包名，素材風格以及商店，官網的風格可以看出來是哪家在做。未來肯定還會有很多市場冒出來，這生意和賭博感覺差不多，都是有強需求存在，利潤還足夠高。

這里所有市場最讓我驚訝的是泰國市場，以前從沒注意過這個區域能做這么大，而且這個地區本身產品形式和我們常見的形式也有一些不同，我感覺算是更先進一點，當然也和政策合規等有關系。

2，主要市場的情況

主要市場1，印尼，現在應該是比較規范，有OJK發牌照，有明確的要求，感覺和國內很相似，大家老老實實賺點辛苦錢。由于卡著利息比較高，所以大家資金占用的比較大，所以我看到各家又都去搞理財融資，降低自己的資金占用。好在市場規范之后其實反而是對于頭部廠商更好做（除了市場成本高之外），畢竟規范了各種征信等體系可能更完善，這樣有利于長期發展，但是這類似市場對于新入場的和后面小一點的其實就比較艱難一些，當然也有一種做法就是“茍”，老老實實的按照合規的做，但是在市場成本上壓縮靠各種輔助手段優化所有成本后茍著，最后利潤也勉強。這個市場也有一些黑放，但是了解的比較少，應該也是賺錢的，畢竟出手很大方。

主要市場2，墨西哥，剛剛洗牌完，大家都在陸續回血，不過由于這次洗牌好像并么有看到類似印尼那樣政府明確清晰的規則出來，估計后面遲早還會來幾次，而且也沒有牌照之類限制，所以進場的甲方數量真的非常多，也是甲方多，所以現在市場就還能持續玩下去，只是感覺這個市場現在也是在賺辛苦錢，成本上去的太嚴重，市場成熟后的壞賬水平，以及擼貸行為都比以前高。

其他市場，里面排在第三第四的泰國是最有意思的，這個區域應該是直接不發牌照的，但是還能做這么大，他們本地的運作模式也是最有意思的，要么是散裝團隊模式，要么是有特殊方式（不可說）組織團隊，散裝團隊這個模式大概就是全國各地分散辦公室的方式，其實在越南也有類似的做法，主要都是為了避開政府監察，越南同樣也是政府沒發牌，在做的用的是典當牌照，實際上嚴格來說就是不允許，不過越南政府有點摸著兔子過河的感覺，最喜歡等養肥了再動手，所以前期都是睜一只眼閉一只眼，等肥了在一鍋端。

非洲市場里面，最大的算尼日，這個地區早期大家都不看好，所以很長時間大家都在死磕肯尼亞，也是當地支付做的非常方便以及相對來說條件好一些，但是后來大家才注意到這個市場真的有更廣闊的的空間，所以又有非常多人過去做尼日，不過可能運氣不好的人在當地賺的錢可能還沒趕上貨幣貶值的速度？從榜單看到有也有人在做加納，烏干達等地區，但是做的人好少，估計這個地區至少在投放上應該是差不多“白送”的價格水平，只是市場不成熟，過期起步難度太大，風控沒數據，催收沒人。

3，產品形態有哪些。

主要的形態應該是傳統的現金貸產品，下載后注冊，提交申請，等待審批，放貸，被催收，還款，罵娘。形式上大差不差，可能有的有砍頭，有的良心點，有的超高利貸，有的分期低息等等。

另一個形式是貸超的模式，這里又分成了API貸超，引流貸超，還有前置貸超等等，前置貸超里面好多基本就是純坑的，基本騙一波跑（我了解的少，我看到的大部分都不太正經）。這里面我覺得產品形式比較好的就是API貸超這個模式，流量利用率基本是最高了，自己放一波同時也給其他人放，一魚多吃。不過這個模式在政策上風險應該是比較高一些，可能正經拿牌照做的都很難做這個產品形態。

4，成熟市場的一些市場數據特征

正常情況下，成熟市場里面自然量大，但是一般情況下這些自然量的后續行為又不會太好，擼貸的太多，當然肯定會有人說我的自然量效果賊好啊，這個其實可能是前面發的過一個坑，第三方把重裝的用戶歸因到了第一次的設備信息還是最后一次的，如果用戶的后續行為和重新安裝都歸因到了用戶第一次安裝時候的設備信息上，那你的自然量到后面就不會有那么好的效果。這些自然量效果顯得非常好的大概率是把重裝用戶重新歸因成新用戶，放貸的用戶經常卸載重裝，所以會讓后面看到自然量效果賊好。

另外成熟市場買量，基本就只能老老實實買到放貸行為或者至少審核通過這個行為，要是跑安裝和申請估計后面一樣賊坑，主要是成熟市場擼貸的或者比較差的用戶（多次借貸）他們已經非常熟練申請這個流程，通過率會比較高，但是風控過不去。

5，不同市場投放的一些建議

所有市場最重要的肯定是做素材，但是針對不同市場的一些投放也主要是看競爭情況。首先是熱度不同的市場前面提到了競爭大的成熟市場只能安心跑放貸，但是在一些初級市場可以直接低價掃安裝1.0都風險不大，跑申貸都能數據不錯。好像也算不上什么建議，還是回去好好做素材就好，安心跑放貸，管他是不是初級市場還是成熟市場。

不過我見過有的產品跑1.0和2.5, AEO最終的轉化率都差不多的，我也好奇過，不過最后發現其實是對方風控做的并不是太深，靠的是利息高和后續的催收回收成本，反正不賠錢就行。

6，投放渠道的建議

通常我已經只跑幾個大渠道了，針對一些小渠道，或者廠商渠道基本都不折騰了，一方面是流量的“安全性”沒啥保障，好多渠道太多“高科技”，實在是懶得掰扯，另一方面其實把精力放在主力渠道FB+GG頂多價格TT，順手加個Kwai，Twitter之類基本夠用，尤其是主力渠道跑好了量也基本夠。

7，進階的一些玩法

除了直接投放到放貸之外，還可以給用戶分檔，給優質用戶額外加價，或者提高預算。

另外還有風控根據campaign的表現給不同廣告做權重，提高優質campaign的通過率，除了到campaign層級甚至可以做到素材層級。

更高級點的直接按照游戲內購的方式給不同用戶回傳revenue，放款用戶就等于付款用戶，預估的利潤就是充值數，最終按照value直接投VO，當然處理上還有一些細節，比如怎么在前面1-2天就回傳數據，還有有些用戶不還錢是負收入怎么處理之類。

8，常見的一些坑點

越做越慫，惡性循環，這應該是我見過的比較多的，好多產品一開始上的時候給的通過率還不錯，但是后面發現還款數據不理想就不斷收縮，降低風控通過率之類，最后廣告也跑不起來，導致不斷重建廣告，從而拿不到穩定的用戶人群，然后風控表現更差。

轉化率特別低的，到放貸這個行為要通過機審，人審，電核之類，導致整個轉化率在前面1天極低，回傳的特別慢，這類通常可以改成投機審通過（雖然是靠前了一點的點，但是也差不太多了）。總歸找一個盡可能能及時回傳的打點投放。

寫著寫著覺得好像也沒什么太多重要內容，記了個流水賬，先不寫了。

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