朋友問了我一個問題：市場上那么多貸款APP，有的是高利貸，有的是良心貸，用戶為什么要去下載那些高息的產品呢？

其實這個問題分兩個維度來回答：

1，用戶為什么要去借貸，哪怕明知道是高利貸。

2，既然一定要借，為什么要借這些高息的，市場上總有良心貸。

分別來從這兩個維度解釋：

1，為什么要去借貸，哪怕是高息。

最簡單的原因還是沒錢，不想麻煩家人朋友之類，或者是借不到。不論是正當原因或者其他虛榮，或者生活所迫，他們是真沒錢。當真沒錢的時候他們也許是飯都吃不上了，被迫借貸。

但是其實還有一個原因：他們可能被廣告蒙蔽，并不知道這是高利貸（我有責任，我的廣告設計上其實都是低息，產品確實也是設計了低息，但是要么拿不到，要么就是低息+高額服務費，甚至有的產品還有砍頭息）

其實都被迫下載手機來借貸的人，他們的選擇真的不多了，不像會閱讀到這個文章的人，哪怕有困難，身邊的親戚朋友總能湊出來個幾萬幾十萬？但是這些人真的是需要借個兩三百過日子。

2，為什么不去借利息更低的呢？

其實有兩個維度，利息低的產品不借給這樣的用戶，以及他們可能真不知道。

第一個維度，低息的他們借不到。低息的產品比如銀行，或者市面上的低息APP，其實風控都比較嚴格，而且其實他們不服務于窮人，比如你去銀行借錢，人家會要求你有房產抵押之類，而其他低息借貸APP，至少也會要求是正當工作以及明確知道有還貸能力的，這樣的人其實有需求去App借貸個幾百塊的并不多，也許幾千到幾萬的借貸需求他們還會有。但是我們如果面向的是一些借貸300-500需求的用戶，銀行不借，低息高額度的App他們也不借，那么被迫去下載這些高息低額度的產品。

另一個維度，其實市場上有太多的”傻白甜“了，他們真不知道這類App是高息，也不會去市場上對比，看了廣告就信，或者缺乏探索能力不會去榜單找更靠前的產品對比誰家利息低（或者對比了也不信，默認所有人都是騙子），這種再沒有被”中國甲方“深度教育過的市場，有太多的韭菜了，以至于前期大家高息產品都有的做。但是其實在成熟市場比如印尼，菲律賓這些地區明顯更難做，高息產品估計更好和擼口子的人更重疊。

這個行業不同的產品形態面向的人群其實差異蠻大了。

但是這個行業整體的核心盈利點還是割老實人+窮人，希望以后能逐步推上良心貸的產品....

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