現金貸產品的UAC3.0投放是否必要+賦值打點思路

今天有朋友問到這個問題，自己小貸產品是否有必要搞用戶價值回傳加投放UAC3.0，如果要做應該用什么策略回傳用戶價值。

結論：

分情況，如果是低息大額產品，有必要，或者有心轉型到大額低息。如果是740，甚至720、725產品，沒必要，甚至14天產品可能也不必要。

UAC3.0打點，價值回傳還分兩個思路：

1，按照用戶品質回傳。

2，按照用戶產生預估收益回傳。

小貸跑3.0主要目的，也是是針對自己的產品用戶人群做區分，給到不同質量的用戶不同的產品額度/利息，達到整體產品用戶品質提升的目的，或者利潤提升的目的。

上述兩個回傳方式分別對應這兩個目標：

1，按照品質回傳就相當于直接把用戶按照類似質量分打點回傳價值，投放過程中廣告系統會直接學習到高品質用戶，但是高品質用戶對資金產生的收益不一定最大化，但是能不斷提高整個產品用戶質量，這對于產品本身往低息大額產品走有幫助，根據用戶品質分數來定產品額度，利息，得分越高拿到的額度利息余越有競爭力，這樣用戶本身品質高壞賬也少，整體慢慢達到良性循環，時間拉長后整個產品會逐步覆蓋到品質最高的一部分用戶。

2，按照用戶產生收益預估，其實可能要考慮的會包含資金利用率情況，用戶罰息收入，利息高低等情況，綜合估算收益來回傳。這個模式下其實可能最終學習到的人群會偏向于中間人群，但是也不一定會學到更差的人群。具體還要看回傳價值賦值時候的傾向。

回到問題：

自己的產品是否有必要投UAC3.0?

如果你跑的是720，740之類的產品，去借貸這類產品的用戶本身就是整個盤子里面最差的一波，用戶本身品質得分不會太大差異，或者即便有差異也無法判斷他具體是否為高質量用戶（或者好用戶），可能他在A+B產品都借貸了，但是他會還A不還B，或者接下來他馬上兩個都沒能力償還。這類產品本質上沒太大必要去投放UAC3.0。

但是如果你雖然跑的是740之類產品，但是你有計劃去把產品逐步往14天或者更長周期的產品跑，你可以考慮提前打點賦值，把價值回傳做好，同時小規模嘗試去測試自己風控，甚至再產品中真的加入一些針對好用戶的額度利息。有往低息大額走的意愿，并且真的動手去改變的時候，確實可以在開啟后逐步嘗試把用戶做分層，回傳用戶質量得分的價值，投放3.0或者高分的AEO用戶，逐步把產品用戶往高分方向引導。

但是這也會有一個問題：

本質上是一個740，或者哪怕725的產品，口碑都會比較差，在現有產品基礎上去投UAC3.0，逐步轉向低息大額產品的難度其實蠻大，可能不如直接開新包。當然持牌的產品無法開新包的情況下，可能得考慮整體加快轉型直接放棄高息產品，加快轉型。

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