Shopify 的最佳商業(yè)銀行賬戶：如何為您選擇合適的商業(yè)銀行

與開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、設(shè)計(jì)在線店面和進(jìn)行首次銷(xiāo)售相比，選擇商業(yè)銀行產(chǎn)品在開(kāi)展在線業(yè)務(wù)過(guò)程中的吸引力要小得多，但同樣重要。小企業(yè)主絕對(duì)應(yīng)該在此過(guò)程的早期選擇合適的商業(yè)銀行賬戶。

盡管了解何時(shí)開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行賬戶、如何確保商業(yè)信貸額度以及在商業(yè)銀行獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃中尋找什么等問(wèn)題很重要，但許多商家要么完全忽視這些考慮因素，要么根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)做出決定他們?cè)谶x擇個(gè)人金融產(chǎn)品時(shí)會(huì)使用。

選擇合適的商業(yè)銀行產(chǎn)品——并了解要尋找的東西——是讓您的在線業(yè)務(wù)從一開(kāi)始就取得成功的最佳方式之一。通過(guò)在一開(kāi)始就考慮您的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需求，您可以避免做大量的行政跑腿工作、支付不必要的費(fèi)用以及浪費(fèi)時(shí)間評(píng)估競(jìng)爭(zhēng)性金融產(chǎn)品，而是騰出時(shí)間專(zhuān)注于真正重要的事情：照顧您的客戶和發(fā)展您的業(yè)務(wù)。

在這篇文章中，我們將研究一系列商業(yè)銀行產(chǎn)品，包括最好的商業(yè)支票賬戶提供的產(chǎn)品，以及您在開(kāi)展業(yè)務(wù)之前或之后應(yīng)該考慮的一些產(chǎn)品。我們還將告訴您在這些產(chǎn)品中應(yīng)注意什么以及應(yīng)避免什么。

商業(yè)銀行產(chǎn)品類(lèi)型

顧名思義，商業(yè)銀行產(chǎn)品是專(zhuān)為企業(yè)需求而設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這些產(chǎn)品通常與針對(duì)個(gè)人的產(chǎn)品類(lèi)似，但具有不同的資格標(biāo)準(zhǔn)、利率和其他不同于標(biāo)準(zhǔn)金融產(chǎn)品的條款。

對(duì)于大多數(shù)在線商家而言，提供這些產(chǎn)品的銀行被稱為零售銀行。這些不同于投資銀行，投資銀行通常比零售銀行大得多，通常服務(wù)于機(jī)構(gòu)投資者，例如對(duì)沖基金和在資本市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的實(shí)體。

常見(jiàn)的商業(yè)銀行產(chǎn)品包括：

• 商業(yè)銀行賬戶
• 商業(yè)支票賬戶
• 信用卡和借記卡
• 網(wǎng)上商業(yè)銀行
• 信貸額度，例如小企業(yè)貸款和設(shè)備融資
• 現(xiàn)金管理服務(wù)
• 薪資服務(wù)

沒(méi)有兩個(gè)企業(yè)是完全一樣的。即使是在同一市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的兩家企業(yè)也可能有截然不同的銀行業(yè)務(wù)需求。也就是說(shuō)，大多數(shù)在線商家都可以從一些基本的商業(yè)銀行產(chǎn)品中受益——但前提是條款合適。

讓我們來(lái)看看一些最常見(jiàn)的商業(yè)銀行產(chǎn)品，注意事項(xiàng)和避免事項(xiàng)。

商業(yè)銀行賬戶

最重要的商業(yè)銀行產(chǎn)品之一是商業(yè)銀行賬戶。

您應(yīng)該擁有商業(yè)銀行賬戶的主要原因是將您的個(gè)人財(cái)務(wù)與您的企業(yè)財(cái)務(wù)完全分開(kāi)。這聽(tīng)起來(lái)似乎是顯而易見(jiàn)的，但許多商人在創(chuàng)業(yè)時(shí)并沒(méi)有開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行賬戶，后來(lái)才發(fā)現(xiàn)進(jìn)一步分離他們企業(yè)的財(cái)務(wù)是困難的，甚至是不可能的。

為商業(yè)和個(gè)人交易維持一個(gè)單一的銀行賬戶也可能導(dǎo)致諸如更大的納稅義務(wù)和其他會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)復(fù)雜性等問(wèn)題。這可能不僅僅是一個(gè)令人頭疼的問(wèn)題——它可能是一個(gè)潛在的重大法律問(wèn)題。

您應(yīng)該開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行賬戶的另一個(gè)原因是這樣做可以幫助您在自己的腦海中使您的業(yè)務(wù)合法化。許多創(chuàng)業(yè)者發(fā)現(xiàn)為他們的企業(yè)開(kāi)設(shè)一個(gè)專(zhuān)用賬戶可以幫助他們的企業(yè)“感覺(jué)”更真實(shí)，這反過(guò)來(lái)又可以增強(qiáng)他們使企業(yè)成功的決心和承諾。

在商業(yè)銀行賬戶中尋找什么

在尋找商業(yè)銀行賬戶時(shí)，最重要的因素之一是費(fèi)用。許多零售銀行向企業(yè)賬戶持有人收取各種費(fèi)用，但費(fèi)用種類(lèi)繁多，這會(huì)對(duì)您的企業(yè)財(cái)務(wù)產(chǎn)生重大影響。

理想情況下，您應(yīng)該嘗試尋找收費(fèi)低廉或免費(fèi)的企業(yè)帳戶。然而，大多數(shù)企業(yè)賬戶至少會(huì)收取一些費(fèi)用（例如月費(fèi)），因此不太可能找到真正免費(fèi)的企業(yè)銀行賬戶。有些費(fèi)用起初可能不會(huì)顯得特別繁重，但當(dāng)您的企業(yè)開(kāi)始增加銷(xiāo)售額或進(jìn)行更多交易時(shí)，它們很快就會(huì)變得昂貴。

一些最常見(jiàn)的商業(yè)銀行賬戶費(fèi)用包括：

• ATM 費(fèi)用：銀行將這些費(fèi)用應(yīng)用于 ATM 上的每次現(xiàn)金提取（和一些余額查詢）。每筆交易的成本從不到 1 美元到高達(dá) 3 美元或更多不等，而且會(huì)迅速增加。
• 現(xiàn)金存款費(fèi)用：此類(lèi)費(fèi)用通常是超出您在開(kāi)戶時(shí)商定的每月津貼的存款金額的百分比。根據(jù)銀行和存款金額的不同，這些費(fèi)用從不到 1% 到高達(dá) 5% 不等。
• 服務(wù)月費(fèi)：在所有類(lèi)型的商業(yè)銀行賬戶費(fèi)用中，月費(fèi)可以說(shuō)是最重要的。這是銀行每月僅因維持活躍賬戶而向您收取的費(fèi)用。一些銀行提供沒(méi)有月費(fèi)的商業(yè)賬戶，但大多數(shù)銀行都有。
• 交易費(fèi)用：與現(xiàn)金存款費(fèi)用類(lèi)似，交易費(fèi)用是銀行對(duì)超過(guò)約定數(shù)量的每筆交易收取的費(fèi)用，通常每月約 100 筆交易。這些費(fèi)用通常很低——通常每筆交易只需幾美分——但就像 ATM 費(fèi)用一樣，它們很快就會(huì)累加起來(lái)。
• 電匯費(fèi)用：如果您計(jì)劃允許客戶通過(guò)電匯付款，您的銀行可能會(huì)對(duì)這些交易收取電匯費(fèi)用。這些費(fèi)用通常按轉(zhuǎn)賬總額的百分比計(jì)算，但有些銀行無(wú)論金額多少都提供固定費(fèi)用。

如果您作為賬戶持有人保持一定的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)零售銀行將至少免除上述部分費(fèi)用。這通常意味著在任何給定時(shí)間您的帳戶中都有最低金額，同意每月存入一定數(shù)量的錢(qián)，以及其他條件，如上面的現(xiàn)金存款和交易費(fèi)用示例。

由于方便和對(duì)銀行的熟悉，許多商戶選擇使用他們的個(gè)人銀行進(jìn)行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。雖然這當(dāng)然是一種選擇，但如果您找到條件優(yōu)惠的商業(yè)銀行賬戶，請(qǐng)不要害怕選擇完全不同的銀行（或信用合作社）。

商業(yè)借記卡

您可能需要的下一個(gè)商業(yè)銀行產(chǎn)品是商業(yè)借記卡。

選擇商業(yè)信用卡或借記卡是開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行賬戶時(shí)的重要考慮因素，因?yàn)檫@兩種產(chǎn)品密切相關(guān)。不同類(lèi)型的賬戶提供不同類(lèi)型的卡，每一種都有自己的獎(jiǎng)勵(lì)或忠誠(chéng)度計(jì)劃、費(fèi)用和其他條款。雖然信用卡或借記卡的細(xì)節(jié)可能不應(yīng)該阻止您以良好的條款或激勵(lì)措施開(kāi)設(shè)企業(yè)賬戶，但在評(píng)估您的選擇或比較兩個(gè)其他類(lèi)似的賬戶產(chǎn)品時(shí)，這一點(diǎn)很重要。

并非每個(gè)企業(yè)都需要專(zhuān)用借記卡。

在商業(yè)借記卡中尋找什么

與商業(yè)銀行賬戶一樣，費(fèi)用是最大的考慮因素之一。

理想情況下，您應(yīng)該嘗試找到不收取交易費(fèi)用或沒(méi)有任何最低余額要求的商業(yè)借記卡。由于您可能需要每月支付費(fèi)用才能維持您的商業(yè)銀行賬戶，因此在維護(hù)費(fèi)用之上增加借記卡交易的交易費(fèi)用會(huì)增加侮辱傷害。

如果您的商業(yè)銀行賬戶需要透支保護(hù)，請(qǐng)查看借記卡交易是否會(huì)產(chǎn)生超過(guò)商定提款限額的額外費(fèi)用。一些銀行收取保證透支付款的特權(quán)和卡交易費(fèi)用，因此請(qǐng)務(wù)必仔細(xì)查看您正在考慮的卡的條款。

除了費(fèi)用結(jié)構(gòu)外，安全措施是選擇商業(yè)借記卡的另一個(gè)重要因素。

遠(yuǎn)離不具有芯片和 PIN 技術(shù)的卡。這些芯片在大多數(shù)借記卡中都很常見(jiàn)，但一些銀行仍然提供缺乏這種安全功能的商業(yè)借記卡。雖然這項(xiàng)技術(shù)仍然是一種不完善的安全措施，但它比傳統(tǒng)的簽名驗(yàn)證安全得多。

網(wǎng)上商業(yè)銀行

無(wú)論您選擇開(kāi)立何種商業(yè)銀行賬戶，網(wǎng)上銀行都是必不可少的。

對(duì)于企業(yè)主來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上銀行不僅僅是方便。它還與能夠快速、自信地響應(yīng)業(yè)務(wù)環(huán)境的變化有關(guān)。

盡管大多數(shù)零售銀行和許多信用合作社都提供某種程度的網(wǎng)上銀行功能，但這些產(chǎn)品的質(zhì)量參差不齊，這使得選擇銀行或賬戶變得更加棘手。以下是您在評(píng)估銀行產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該注意的一些事項(xiàng)。

在網(wǎng)上商業(yè)銀行中尋找什么

并非所有的在線銀行產(chǎn)品都是一樣的，因此在做出決定之前仔細(xì)查看其功能是值得的。您需要考慮是否有月費(fèi)或無(wú)限制交易，以及是否有任何最低余額要求等。

選擇商業(yè)銀行應(yīng)用程序的最重要考慮因素之一是銀行應(yīng)用程序的更新速度或頻率。一些銀行的應(yīng)用程序幾乎可以立即反映存款和取款，而其他銀行應(yīng)用程序可能需要 24 小時(shí)（甚至更長(zhǎng)時(shí)間）才能準(zhǔn)確顯示帳戶活動(dòng)。您還需要首先考慮銀行是否是“網(wǎng)上銀行”。您是否喜歡在線處理所有銀行業(yè)務(wù)？或者您是否更喜歡在需要時(shí)選擇進(jìn)入實(shí)際位置。

不幸的是，很少有銀行會(huì)熱衷于宣傳他們的應(yīng)用程序需要很長(zhǎng)時(shí)間才能更新這一事實(shí)，這意味著您可能不得不依靠用戶評(píng)論來(lái)評(píng)估網(wǎng)上銀行應(yīng)用程序的這一方面。Apple App Store 或 Android 設(shè)備的 Google Play Store 上的用戶評(píng)論可能是一個(gè)很好的起點(diǎn)，但這兩個(gè)平臺(tái)都無(wú)法避免偽造或付費(fèi)用戶評(píng)論，因此請(qǐng)務(wù)必在之前通過(guò)檢查來(lái)自多個(gè)來(lái)源的評(píng)論來(lái)徹底調(diào)查應(yīng)用程序做出任何決定。

當(dāng)談到商業(yè)銀行應(yīng)用程序的基本功能時(shí)，選擇一家提供的不僅僅是簡(jiǎn)單的在線余額查詢的銀行或賬戶也是值得的。

例如，使用移動(dòng)設(shè)備的攝像頭進(jìn)行在線支票存款可以真正節(jié)省時(shí)間。你真的不應(yīng)該浪費(fèi)寶貴的時(shí)間在銀行分行排隊(duì)只是為了給店員一張紙，因?yàn)槟憧梢岳眠@段時(shí)間來(lái)照顧你的客戶。與 Apple Pay 和 Google Pay 等非接觸式支付方式的集成也可以讓您的商業(yè)銀行生活更輕松，與您在同一家銀行持有的其他賬戶（例如個(gè)人支票賬戶）的集成也可以。許多銀行首先將自己定位為網(wǎng)上銀行。

最后，安全性是選擇企業(yè)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的重要因素。您的移動(dòng)設(shè)備具有內(nèi)置的安全功能，可以幫助確保您的帳戶數(shù)據(jù)安全，但請(qǐng)務(wù)必查看其他安全功能，例如專(zhuān)用的雙因素身份驗(yàn)證。

小企業(yè)主的最佳銀行

>沒(méi)有人像您一樣了解您的業(yè)務(wù)，這意味著選擇合適的商業(yè)銀行產(chǎn)品可能具有挑戰(zhàn)性。由于大多數(shù)零售銀行通常有既得經(jīng)濟(jì)利益，因此盡可能不透明地展示其商業(yè)銀行產(chǎn)品的細(xì)節(jié)，這讓情況變得更加復(fù)雜。

在做出任何決定之前，請(qǐng)務(wù)必確定您需要的功能和服務(wù)，以便照顧您的客戶。一家企業(yè)認(rèn)為必不可少的東西對(duì)另一家企業(yè)來(lái)說(shuō)可能是不必要的奢侈品，因此請(qǐng)注意從您的目標(biāo)以及您希望如何運(yùn)營(yíng)和發(fā)展您的業(yè)務(wù)的角度來(lái)審視商業(yè)銀行產(chǎn)品。